중소기업에 입사한 청년들이 장기간 근속하며 안정적으로 자산을 형성할 수 있도록 돕는 대표 정책이 바로 청년내일채움공제와 청년재직자내일채움공제다. 두 제도는 청년의 목돈 마련, 중소기업의 인재 확보라는 두 가지 목적을 동시에 달성해 사회적 파급력이 컸다. 그러나 2025년 현재 이 제도들은 구조 개편을 거쳐 일부는 폐지되고, 일부는 일반형으로 전환되었다. 많은 청년들이 “만기 수령은 어떻게 되는지?”, “재가입은 가능한지?”, “중도해지하면 환급은 어떻게 되는지?” 같은 질문을 갖고 있다. 이번 글에서는 제도의 핵심 구조, 만기 후 수령액, 폐지 현황, 대체 가능한 선택지까지 최신 정보를 기준으로 정리한다.
1. 청년내일채움공제 (2년형) 상세 구조와 만기 수령 방법
청년내일채움공제는 가장 널리 알려진 2년형 제도로, 청년과 기업, 정부가 함께 적립하는 구조였다.
(1) 적립 구조
청년: 2년 동안 총 400만 원 납입
기업: 총 400만 원 지원
정부: 총 400만 원 지원
결과: 만기 시 1,200만 원 + 이자를 수령할 수 있었다.
(2) 가입 조건
나이: 만 15세 이상 34세 이하, 군필자는 만 39세까지 가능
기업: 5인 이상 중소기업 정규직 근로자
급여: 월 300만 원 이하 이 조건을 충족해야만 가입이 가능했으며, 비정규직·일용직은 제외되었다.
(3) 만기 수령 방법
2년간 재직을 유지하면 본인 납입금과 기업·정부 지원금을 모두 합산해 수령할 수 있다.
지급 시 이자소득세는 공제된다.
만기 수령금은 결혼, 주거 마련, 학자금 상환 등 다양한 목적으로 활용되어 청년들의 실질적 자산 형성에 기여했다.
(4) 중도해지 규정
퇴사, 자격 상실 등으로 중도 해지 시에는 본인 납입금과 기업 지원금 일부만 환급된다.
정부 지원금은 전액 환수된다. 따라서 최소 2년간 근속해야 가장 큰 혜택을 얻을 수 있다.
(5) 재가입 가능 여부
동일한 청년내일채움공제에는 재가입할 수 없다.
단, 만기 수령 후에는 내일채움공제(3~5년형)로 전환하여 새로운 적립을 이어갈 수 있다.
이 경우 정부 지원은 제외되지만 기업 지원이 유지되어 목돈 마련에 도움이 된다.
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2. 청년재직자내일채움공제 (5년형)와 폐지 현황
청년재직자내일채움공제는 장기 재직자를 대상으로 운영된 제도였다.
(1) 적립 구조
청년: 총 720만 원 (월 12만 원 × 60개월)
기업: 총 1,200만 원 (월 20만 원 × 60개월)
정부: 총 1,080만 원 (3년간 분할 적립)
결과: 만기 시 약3,000만 원 + 이자를 수령할 수 있었다.
(2) 운영 목적
2년 이상 근속한 청년이 계속해서 중소기업에 정착하도록 유도하는 장기형 제도
기업 인재 유지 효과
(3) 폐지 현황
2022년 제도 일몰로 신규 가입은 불가능하다.
다만 기존 가입자는 약정된 5년 만기까지 정상 유지되며, 만기 시 전체 금액을 수령할 수 있다.
따라서 현재는 신규 청년이 이 제도에 가입할 수 없다는 점을 반드시 유념해야 한다.
(4) 중도해지 시 불이익
5년을 채우지 못하고 퇴사할 경우 본인 납입금은 그대로 환급
기업과 정부 지원금은 일부 또는 전액 환수
3. 2025년 이후 운영 중인 내일채움공제의 특징
청년 전용이 아닌 일반형 내일채움공제가 현재 운영되고 있다.
(1) 주요 변화
정부 지원금이 제외되었다.
근로자와 기업만 공동 적립한다.
청년 여부와 상관없이 누구나 가입 가능하다.
(2) 실질적 차이
청년내일채움공제 시절에는 청년 본인이 적은 돈을 납입해도 정부와 기업의 지원이 크게 더해져 2년 만에 목돈이 마련되었다.
현재 운영 중인 내일채움공제는 정부 지원이 없어 체감 혜택이 감소했다.
대신 기업과 장기 근속을 이어가려는 직원 모두에게 안정적 자산 형성 수단으로 남아 있다.
4. 청년내일채움공제·재직자공제 FAQ
Q1. 2025년 현재 청년내일채움공제 신규 가입이 가능한가요?
불가능하다.
정부 지원이 포함된 제도는 종료
현재는 일반형 내일채움공제만 운영
Q2. 2년 만기 후 동일 상품으로 재가입이 가능한가요?
불가능하다.
다만 일반형 내일채움공제로 전환 가입할 수 있다.
Q3. 중도해지 시 환급금은 어떻게 되나요?
본인 납입금 전액과 기업 일부 지원금만 환급된다.
정부 지원금은 환수된다.
Q4. 청년재직자 내일채움공제는 지금도 유지되나요?
신규 가입은 불가
기존 가입자는 약정 만기까지 유지
Q5. 청년내일배움공제는 무엇인가요?
공식 제도로 존재하지 않는다.
종종 청년내일채움공제와 혼용되는 잘못된 표현이다.
청년 공제 제도의 활용 전략
청년내일채움공제와 청년재직자내일채움공제는 청년 세대의 자산 형성에 큰 역할을 했지만, 현재는 정부 지원이 포함된 형태로는 운영되지 않는다. 따라서 신규 가입자는 일반 내일채움공제를 활용해야 하며, 기존 가입자는 만기까지 유지해 최대한 많은 금액을 수령하는 것이 유리하다. 향후 유사 제도가 다시 개편될 가능성도 있으므로 고용노동부와 중소벤처기업진흥공단 공지사항을 주기적으로 확인하는 것이 필요하다.
