상생페이백은 단순한 소비 장려 캠페인이 아니다. 코로나19 이후 위축된 소비심리, 고물가로 인한 가계 부담, 소상공인의 매출 감소라는 복합적인 문제를 해결하기 위한 정부의 정책적 해법이다. 국민이 일상 속에서 소비를 조금 더 늘리면, 그 증가분을 환급해 주어 가계에는 혜택이 돌아가고, 소상공인·전통시장은 매출이 살아나는 구조다. 특히 2025년 하반기 경기 부양책의 핵심으로 시행되며, 카드 사용 증가분을 기반으로 디지털 온누리상품권을 환급한다는 점에서 기존 소비쿠폰·상품권 제도와 차별화된다.
1. 상생페이백이란 무엇인가?
상생페이백은 일정 기간 동안의 카드 사용액을 기준으로 환급을 제공하는 제도다. 구체적인 특징은 다음과 같다.
- 운영 기간: 2025년 9월 1일 ~ 11월 30일 (총 3개월)
- 기준 산정 방식: 2024년 카드 월평균 사용액 대비 2025년 사용액이 증가하면, 그 증가분의 20%를 환급
- 환급 수단: 디지털 온누리상품권 지급
- 환급 한도: 월 최대 10만 원, 3개월 합산 최대 30만 원
- 사용 가능처: 전통시장, 골목상권, 지역 소상공인 매장 등 약 13만 개 가맹점
- 유효기간: 지급일로부터 5년
예를 들어, 2024년 월평균 카드 사용액이 100만 원이고 2025년 9월에 130만 원을 사용했다면, 증가분 30만 원의 20%인 6만 원을 디지털 온누리상품권으로 돌려받는다.
2. 상생페이백 신청 대상과 조건
상생페이백은 전 국민을 대상으로 하지만, 모든 사람이 신청할 수 있는 것은 아니다. 자격 요건은 아래와 같다.
| 연령 요건 |
- 만 19세 이상 국민
- 국내 거주 외국인도 동일 조건 충족 시 참여 가능
| 카드 사용 이력 |
- 2024년에 신용카드나 체크카드 사용 실적이 있어야 함
- 해당 실적이 있어야 기준 월평균 사용액이 산정 가능
| 카드 명의 |
- 반드시 본인 명의의 카드여야 함
- 가족카드 사용 내역도 본인 명의에 합산 가능
- 법인카드, 사업자카드는 제외
| 신청 방법 제한 |
- 반드시 본인이 직접 신청해야 하며 대리 신청 불가
- 본인 인증을 통한 온라인 신청이 원칙
이 조건을 충족한다면 누구나 신청 가능하다. 단, 특정 소비처에서 사용한 금액은 인정되지 않으므로 신청 전 반드시 제외 업종을 확인해야 한다.
3. 상생페이백 제외 업종과 미반영 소비처
모든 카드 사용액이 상생페이백 환급 대상이 되는 것은 아니다. 실적에 포함되지 않는 업종은 다음과 같다.
- 대형 유통업체: 대형마트, 백화점, 아울렛, 복합쇼핑몰, 기업형 슈퍼마켓(SSM) 등
- 온라인 및 비대면 결제: 온라인 쇼핑몰, 배달앱 결제, 홈쇼핑, 해외 직구
- 대기업 직영점: 대기업 프랜차이즈 직영 매장, 해외 브랜드 직영점
- 특수 업종 및 항목: 상품권 구매, 기프트카드 충전, 유흥·사행 업종, 면세점, 세금 및 공과금 납부, 보험료, 학원비 일부
환급을 최대한 받기 위해서는 전통시장, 동네 식당, 편의점, 중소상공인 운영 매장에서 소비를 집중하는 것이 유리하다.
4. 상생페이백 신청 절차와 기간
상생페이백 신청은 기간과 절차가 명확히 정해져 있다.
| 신청 기간 |
- 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지
- 첫 주는 출생연도 끝자리 기준으로 5부제 운영
- 월(1, 6), 화(2, 7), 수(3, 8), 목(4, 9), 금(5, 0)
- 이후에는 자유롭게 신청 가능
| 신청 방법 |
- 상생페이백 공식 누리집(상생페이백.kr) 접속
- 공동인증서·간편인증을 통한 본인 인증
- 카드사 선택 후 신청 완료
| 오프라인 보조 신청 |
- 온라인 신청이 어려운 경우 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 지정 은행 창구에서 도움 가능
5. 상생페이백 조회 방법
상생페이백 신청 후 환급 가능 금액을 확인하는 방법은 간단하다.
- 조회 시점: 신청 후 일정 기간이 지나면 가능
- 조회 경로: 상생페이백.kr 접속 → 본인 인증 → “나의 환급 예상액” 메뉴 확인
- 조회 내용
- 2024년 월평균 카드 사용액
- 2025년 해당 월 카드 사용액
- 증가분 금액
- 환급 예상 금액
이 과정을 통해 본인의 소비 패턴과 환급 가능성을 한눈에 확인할 수 있다.
6. 환급 지급 방식과 사용처
상생페이백 환급금은 디지털 온누리상품권으로 지급된다.
- 지급일정: 매월 카드사 사용 내역 집계 후 차주에 순차 지급
- 사용 가능처: 전국 약 13만 개 온누리상품권 가맹점
- 전통시장 점포, 소상공인 운영 매장, 동네 음식점, 편의점 등
- 유효기간: 지급일로부터 5년
- 활용 팁: 생활 필수 소비(식료품, 외식, 의류, 생활용품 등)에 사용하면 가계 절감 효과가 크다.
소비자와 소상공인을 연결하는 제도
상생페이백은 소비자에게는 환급 혜택을, 소상공인에게는 매출 증대를 가져오는 상생형 소비 지원 정책이다. 단순히 생활비 절감 차원을 넘어, 침체된 내수 시장을 살리고 지역 상권을 활성화한다는 점에서 의미가 크다.
| 핵심 포인트 |
- 신청 기간(2025년 9~11월)을 반드시 지킬 것
- 본인 명의 카드 사용만 인정
- 대형마트·온라인몰 등 제외 업종을 피하고 소상공인 매장에서 소비 집중
- 환급금은 디지털 온누리상품권으로 지급되며 사용처가 광범위
상생페이백은 “내 지갑을 채우고, 우리 지역을 살리는” 제도다. 소비 계획을 잘 세운다면, 3개월간 최대 30만 원까지 혜택을 받을 수 있다.